自主理财：银行存款换不换理财产品

qinqiang2009

储蓄业务一直以来是市民们最为熟悉的传统理财方法，可它并不是最好的理财方法。将钱存到银行后，客户往往会遇到这样的尴尬———定期储蓄的存期太长，不利于流动，一旦急需用钱，提前支取，定期利息便全部泡汤；而0.72%的活期利率又实在太低，大笔的资金存在活期账户上显得有些浪费。

　　为解决这样的矛盾，目前不少银行推出不少外汇和人民币的理财产品。一款适合自己的理财产品不但可保证存款的流动性，更能获得高于单纯存款的收益。

　　认准并算准“收益率”

　　不同理财的产品，其收益率是投资者最为关注的。但投资者不能被一目了然的高收益率所蒙蔽，学会如何看清收益率才能选到合适的理财产品。

　　比如有的理财产品宣传其预期收益率为9%，而另一種产品的预期年收益率为7%。粗看似乎前一種产品的收益率更诱人，但事实上前一種产品采用的是18个月的到期收益率，如果把它换算成年收益率，仅为9%×12/18=6%。结果反而不如一種产品的收益率高。另外如果存在认购手续费，也应该在计算的时候予以扣除。

　　一般来说收益率可分为预期收益率、固定收益率和最低收益率3種。

　　预期收益率一般比较高，指的是在理想情况下理财产品的收益情况。虽然在多数情况下，银行都能实现其预期收益率，但不能因此将此收益率看作百贩N?俚玫奖Ｕ希??谰纱嬖谝欢ǖ氖谐》缦铡６?潭ㄊ找媛实姆缦占负跷?悖??旧弦欢?梢允迪郑?饩妥⒍?怂?豢赡芴?摺＜又?钚碌男幸倒娑ǎ?潭ㄊ找媛始负跻丫??！Ｗ畹褪找媛试蛞话慊岷艿停??诒Ｕ贤蹲收叩淖畹褪找娴幕?∩希?褂幸欢ǖ幕窭?绷Α